Guida ai mutui e procedura semplificata
**Come cercare un mutuo e procedere in caso di proposta d'acquisto**
*Di Gianluca Rucci*
Acquistare una casa è un passo importante e spesso richiede la sottoscrizione di un mutuo. Ma come cercare il mutuo giusto? Quando è il momento migliore per richiederlo? E cosa fare una volta trovata la casa che desideri acquistare? Vediamolo insieme.
1. Quando iniziare a cercare un mutuo
La ricerca di un mutuo dovrebbe iniziare **prima di fare una proposta d'acquisto**. Questo ti permetterà di sapere quale somma ti verrà concessa dalla banca e di valutare con maggiore consapevolezza gli immobili che rientrano nel tuo budget.
Passi preliminari:
- **Analizza la tua situazione finanziaria:** Verifica il tuo reddito, eventuali risparmi disponibili per l'acconto, e calcola il rapporto tra il reddito e la rata del mutuo (che dovrebbe rimanere entro il 30%-35% del tuo reddito netto mensile).
- **Richiedi una pre-delibera:** Una pre-delibera di mutuo è un parere preventivo della banca che conferma la tua capacità di ottenere il finanziamento richiesto.
2. Come cercare il mutuo giusto
Ricerca e confronto delle offerte
- **Confronta più istituti di credito:** Ogni banca offre tassi e condizioni differenti. Utilizza comparatori online o affidati a un consulente del credito per valutare le migliori offerte.
- **Valuta il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale):** Non guardare solo il TAN (Tasso Annuo Nominale), ma considera il TAEG, che include tutte le spese accessorie.
Scegli il tipo di tasso
- **Tasso fisso:** Ideale se desideri una rata stabile per tutta la durata del mutuo.
- **Tasso variabile:** Può essere vantaggioso se i tassi di interesse sono bassi, ma comporta un rischio maggiore di aumento delle rate.
- **Tasso misto:** Una soluzione ibrida che permette di cambiare il tipo di tasso in determinati periodi.
Fattori da considerare:
- Spese accessorie (istruttoria, perizia, assicurazione obbligatoria).
- Possibilità di estinzione anticipata.
- Durata del mutuo: una durata maggiore riduce la rata mensile, ma aumenta l'importo totale degli interessi.
3. Come procedere dopo aver trovato la casa giusta
Una volta individuata la casa dei tuoi sogni, è il momento di agire con decisione.
Proposta d'acquisto
- Presenta una **proposta d'acquisto scritta** al venditore, specificando il prezzo offerto, i tempi di pagamento e la necessità del mutuo.
- Inserisci una **clausola sospensiva** legata all'ottenimento del mutuo. Questo ti proteggerà nel caso in cui la banca non approvi il finanziamento.
Documentazione necessaria
Per la banca, dovrai fornire:
- Copia della proposta d'acquisto accettata.
- Documentazione reddituale (buste paga, modello 730 o Unico, CUD).
- Certificazione dell'immobile (atto di provenienza, visura catastale e planimetria).
Attività successive:
1. **Richiesta del mutuo:** Presenta la documentazione alla banca, che procederà con la valutazione dell'immobile e la tua affidabilità creditizia.
2. **Perizia:** La banca incaricherà un perito per valutare il valore dell'immobile.
3. **Delibera definitiva:** Una volta completata la perizia e verificati i documenti, la banca emetterà la delibera finale.
4. Il rogito notarile
Dopo l'approvazione del mutuo, il passo finale è il rogito notarile, dove si formalizza l'acquisto dell'immobile e la banca eroga la somma pattuita al venditore. Ricorda che il rogito è un momento fondamentale, quindi verifica attentamente tutti i documenti con l'aiuto del notaio e del tuo consulente.
Conclusione
Acquistare una casa con un mutuo richiede pianificazione, attenzione e una buona conoscenza del processo. Seguendo questi passi, potrai affrontare il percorso con serenità e sicurezza, evitando sorprese.
Se hai bisogno di ulteriori consigli o di assistenza per trovare la casa giusta o avviare il processo di acquisto, contattami.
Dott. Gianluca Rucci
Autore del libro “Vendere casa in modo sicuro al massimo prezzo!”
Agente Immobiliare - Agenzia Immobiliare MONDOCASA
