Come fare la rinegoziazione del mutuo nel 2024
Scopri come rinegoziare il mutuo per ridurre il tasso di interesse, modificare la durata e ottenere condizioni più vantaggiose.
Con la rinegoziazione puoi modificare le condizioni del tuo mutuo senza dover cambiare banca.
Cos'è la rinegoziazione
La rinegoziazione ti consente di modificare le condizioni del mutuo, in modo da renderle più favorevoli per te. Puoi chiedere, ad esempio, una riduzione del tasso di interesse, una modifica della durata o altre richieste in base alle tue esigenze.
Motivi per rinegoziare il mutuo
- Puoi ottenere un tasso di interesse più basso: se i tassi di interesse sono scesi rispetto al momento in cui hai stipulato il mutuo, puoi chiedere alla banca di abbassarlo e renderlo in linea con l'offerta attuale.
- Puoi modificare la durata: puoi scegliere se allungare il mutuo ed avere delle rate più basse o, viceversa, pagare delle rate più alte che ti consentirebbero di estinguere il mutuo prima.
- Puoi risparmiare su alcuni costi: con la rinegoziazione potresti cancellare o ridurre alcuni costi periodici legati al mutuo come, ad esempio, le spese di incasso.
- Hai la possibilità di cambiare la tipologia di tasso: se hai stipulato un mutuo a tasso variabile, puoi renderlo a tasso fisso (o viceversa).
Dal 2007, con la messa in vigore del Decreto Bersani, la rinegoziazione è gratuita e non prevede spese notarili. L'unico costo da sostenere è una tassa di 35 euro per iscrivere l'avvenuta rinegoziazione nei registri immobiliari presenti in ogni provincia d'Italia.
Differenze rispetto alla surroga
Anche se a volte vengono confuse, la surroga e la rinegoziazione sono due procedure diverse. La rinegoziazione avviene con la stessa banca che ti ha concesso il mutuo e ti consente di modificare le condizioni del contratto senza cambiare banca.
La surroga, invece, ti permette di trasferire il mutuo presso un'altra banca che è disposta ad offrirti un tasso di interesse più basso ed altre condizioni vantaggiose.
Guida step by step
Ad oggi, la rinegoziazione del mutuo di solito si svolge seguendo pochi semplici passaggi:
- Verifica le condizioni del mutuo: verifica qual è il tuo tasso di interesse attuale, il debito residuo e quanti anni mancano alla conclusione.
- Contatta la tua banca: prendi un appuntamento presso la tua filiale di riferimento e chiedi di rivedere alcune condizioni del mutuo come il tasso di interesse o la durata. In alternativa, puoi inviare una richiesta scritta tramite raccomandata con ricevuta di ritorno, senza fare il passaggio in filiale.
- Valuta la proposta della banca: la banca ti fornirà una proposta per abbassare il tasso di interesse, per cambiare la durata del mutuo o per rivedere altre condizioni.
- Firma il nuovo contratto: se accetti l'offerta della banca, dovrai firmare un nuovo contratto con le modifiche concordate. Una volta firmato, il tuo mutuo sarà ufficialmente rinegoziato.
La durata dell'intero processo di rinegoziazione dipende molto da banca a banca: solitamente, sono necessarie diverse settimane dalla tua richiesta alla firma del nuovo contratto.
La banca può rifiutare la rinegoziazione?
È importante ricordare che la banca non è obbligata ad accettare la tua richiesta di rinegoziazione. In caso di rifiuto, potresti optare per una surroga. La banca non può opporsi al trasferimento del tuo mutuo in un'altra banca.
Quando fare la rinegoziazione
Richiedere una rinegoziazione potrebbe essere particolarmente conveniente se:
- I tassi di interesse sono più bassi rispetto a quello che stai attualmente pagando.
- Stai riscontrando difficoltà economiche e vuoi chiedere di allungare la durata del mutuo per avere rate più basse.
- Desideri estinguere il mutuo prima riducendo la durata del mutuo e aumentando l'importo delle rate.
Ricorda che, in generale, le banche consentono la rinegoziazione dopo un anno dalla concessione del mutuo. Non ci sono limiti al numero di rinegoziazioni che puoi chiedere: anche se hai rinegoziato il mutuo una volta, potrai farlo nuovamente in futuro.
In conclusione
Ricorda che la banca non è obbligata ad accettare la tua richiesta. In quel caso puoi sempre considerare la surroga come alternativa e spostare così il mutuo presso un'altra banca per avere condizioni più vantaggiose.
Fonte: https://www.immobiliare.it/news/economia/mutui-prestiti-e-assicurazioni/come-si-fa-a-rinegoziare-un-mutuo-92821/
